新手如何买基金 欢迎来到跟花牛大叔学基金定投 《进阶篇》的内容， 我是你的好朋友花牛大叔。
这节课我们来计算一下， 我们的养老储备金定投计划每月要定投多少钱。
通过上一节内容我们已经知道了，要想达到能过上体面的养老退休生活，我们需要在退休之前准备好456万的开销。
另外我们还知道现在我们距离退休还有多长时间？我们假定的是今年二十五岁，距离六十岁退休还有三十五年，也就是说我们有三十五年的时间用来定投，最后的目标是456万。
下面我给大家推荐一个基金定投的 目标收益计算器 ，他是 汇添富基金公司官网推出的，
通过这个计算器，我们很容易计算出我们每月能够定投多少。
大家可以在公众号《花牛谈基》 回复 2119 获取该计算器的链接。
刚才我们在计算器里设置的 期望的年化收益率 不是随便设置的，
我们也无法预测以后几年或者以后三十五年之内，我们的期望的年化收益率到底能达到多少。
我们可以利用之前的定投业绩或者正正常的证券收益水平来做一个假设，最终得出一个我们期望的年化收益率。
那我们的期望的年化收益率到底来确定为多少呢？
我们来看一个表格
第一个我们看资金需求都是456万，开始年龄二十五岁，退休年龄六十岁，也就是说我们可以有三十五年的定投时间。
下面就是年收益率，这个年收益率定的不同，相应的我们的每月的定投金额就不一样。
我们期望的年化收益率 越高，我们每月定投的金额就越少。当然如果你选择定投收益率越低，同时还想在同样的时间内达到同样的456万的金额，那就要每月定投的金额更多一些，这是相对应的，大家应该能明白。
现在我们就来确定一下，我们究竟按照哪一个定投年化收益率来执行和制定我们的定投计划。
第一个，假如我们预计定投年化收益率是5.5%，那我们需要每月定投3592元，连续定投三十五年，最终才能达到456万元的收益。这个金额还是蛮高的。
我们之前说过要拿每月结余资金的一半来做基金定投，如果每月定投三千元左右的话，那我们每月结余就需要六千块钱，我估计很多人每月的工资结余都不会到六千块钱。
这个五点五的平均收益是债券基金平均年化收益，我们知道基金有债券基金和股票基金基金。
当然我们定投是肯定不会选债券基金的，因为它的收益太低了。
所以我们第一个方案可以排除。
有一些朋友在没听课程之前，选择定投对象的时候，总想选择一些风险小的基金。实际上大家如果选择风险小的债券型基金，同时它的收益也会更低。我们基金定投就是用长期的定投时间来化解定投风险的。
第二个是8% 的期望的年化收益率。这个8%是上证指数最近十年的平均年化收益率。
如果我们按照这8%的预期收益率来计算的话，我们每月需要定投2041元，我们的收益率增加了一点点，我们每月定投的金额就降低了很多。
但是我认为这百分之八的定投年化收益率还是太低了，因为我们要定投三十五年，我们的定投时间越长，理论上来说年化收益会越高。
我们看第三个，第三个收益率是12%。
这个数据是上证指数最近二十年的年化收益率，很明显，最近二十年的年化收益率比最近十年的定投收益率要高了4个百分点，如果按照百分之十二的年化预期收益率，我们每月定投只需要定投786元 这个金额相信大部分朋友都能实现。
我们看第四个数据，15%，这个15%是定投 易方达上证50指数增强A 这只基金的 的定投年化收益率。
如果你从这只基金成立开始，每月定投一次， 到现在为止， 这只基金的平均年化收益率是15%。（这个收益率是傻傻的定投，没有加码操作。如果大家把进阶篇的内容学会了， 相信这个收益率还是更高的。）
如果按照15%来计算的话， 我们每月需要定投的金额为 375元 。
就可以满足在三十五年后，我们拥有456万元的退休保障金。
这个是不同的年化定投。收益所对应的具体的每月定投金额 ，我们具体选哪一个呢？我建议大家因人而异。
另外我也建议大家选择第三和第四，大家听完这个课程以后，按照我的思路去执行，不需要太复杂的操作也能达到15% 甚至更高的基金定投收益，前提是你的定投时间要足够长。
到此为止呢， 大家可以根据自己的退休年龄还有多少年，选择一个较高的预期年化收益率，计算出你每月需要定投多少钱。知道这个金额，我们就可以制定我们的定投计划了。
有些朋友会说，我举的例子是以二十五岁为开始，六十岁退休。就我们还能定投三十五年，但是有些朋友已经没有这么年轻了，他可能现在就已经四十岁了，只能定投二十年。
这些朋友呢， 自己动手做一个这样的表格，结合自己的实际年龄来动手计算一下。
你的年龄越大，你每月定投需要付出的金额就越多。你越年轻，需要的金额就越小。同时你越年轻，可以定投的时间越长你定投的时间越长，你就可以获得更高的年化收益率。如果我们能定投三十五年以上，我们有可能能获得 20%以上的年化收益率。
大家再选择 年化收益率的时候，要注意， 这个数字每年都会变化， 我们只需要取平均值， 我建议大家选择12%到15% 这之间的数字来做自己的年化定投收益率参考指标。
现在我们已经知道了基金定投计划中四个数据的主要数值。
第一，我们知道了我们养老需求是456万；
第二，我们距离退休还有三十五年。
第三，我们的预期年化收益是15%；
第四，我们每月需要定投375元，或者是我们预期收益是12%，我们需要定投786元。
下面我们就开始制定完善的基金定投计划的纪律。我们在定投期间怎么执行我们的定投计划？
我们要用纪律定投、智慧定投强制定投 来实现我们的养老资金需求。
本节课先讲到这里，感谢您的观看，祝您生活愉快，我们下节再见。
